절망적인 상황에서도 급전이 필요한 순간은 옵니다.
하지만 신용불량(채무불이행자) 신분으로는 일반적인 은행 문턱을 넘기란 거의 불가능에 가깝습니다.
과연 어떤 것들이 확인되어야 하고, 우리는 무엇을 개선해야 다시 금융권의 선택을 받을 수 있을까요?
목차
- 대출 심사 시 확인되는 치명적인 정보들
- 가장 먼저 개선해야 할 핵심 지표
- 현실적으로 가능한 대출 종류와 해결 방안
- 진정한 해결책: 따로 있을까?
1. 대출 심사 시 확인되는 치명적인 정보들
은행이나 금융기관이 여러분의 이름을 전산에 넣었을 때 가장 먼저 뜨는 정보는 다음과 같습니다.
- 채무불이행 등록 여부: 현재 연체 중인지, 얼마나 오래되었는지 기록이 가장 먼저 확인됩니다.
- 공공기록 정보: 세금 체납, 파산, 회생 등의 법적 기록이 남아 있는지 확인합니다.
- 최근 대출 시도 기록: 짧은 기간에 여러 곳에 대출을 문의한 기록은 부정적인 영향을 미칩니다.
2. 가장 먼저 개선해야 할 핵심 지표
지금 당장 대출을 받고 싶다면, 다음 항목들을 하나씩 해결해 나가야 합니다.
- 소득 증빙의 투명화: 신용이 낮더라도 고정적인 수입이 있다는 것을 증명해야 합니다. 4대 보험 가입 여부가 대출 가능성을 결정하는 큰 변수가 됩니다.
- 비금융 정보 등록: 통신비, 공공요금 성실 납부 실적을 신용평가사에 등록하면 미세하게나마 점수를 올릴 수 있습니다.
- 기존 연체금 상환: 아주 적은 금액이라도 연체 중인 금액을 완전히 갚아야 ‘연체 중’이라는 꼬리표를 뗄 수 있습니다.
3. 현실적으로 가능한 대출 종류와 해결 방안
일반 은행이 어렵다면 정부 지원 제도나 특수 상품을 찾아야 합니다.
- 서민금융진흥원 햇살론: 신용이 낮아도 성실 상환자나 저소득자를 위한 정부 지원 상품이 있는지 확인하십시오.
- 압류방지 통장 활용: 이전 글에서 다뤘듯, 압류방지 계좌를 통해 생계비를 보호하며 자금을 관리하는 습관을 보여줘야 합니다.
- 소액 생계비 대출: 정말 급한 경우 정부에서 지원하는 100만원 단위의 소액 생계비 대출이 가능한지 서민금융진흥원을 통해 확인해 보세요.
4. 진정한 해결책: 신용 사면으로 가는 길
대출을 받는 것보다 중요한 것은 다시는 대출이 필요 없는 상태로 돌아가는 것입니다.
- 개인회생 및 파산: 감당할 수 없는 빚이라면 법적 제도를 통해 원금을 탕감받고 신용을 회복하는 것이 가장 빠른 길입니다.
- 부양가족 전략: 결혼이나 자녀 출산 등을 통해 생계비를 높게 인정받아 변제금을 낮추는 전략을 세우세요.
- 낮은 월급여 전략: 개인회생을 결심하셨다면 급여가 낮은 상태로 신청하는것이 유리합니다. 물론 고의로 낮추는것은 법원의 오해를 사실 수 있습니다. 신청시기 몇달 만이라도 굳이 일부러 높을 월급을 받기위해 노력 할 필요가 없다는 뜻입니다. 월 급여를 가능한 낮은 상태로 유지하시면 변제금이 낮아 질 수 있습니다.
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